住宅を購入の際
ほとんどの方が住宅ローンを利用しています！

どんなローンでも利用の際には
審査を受ける必要があるように
住宅ローンも同じく審査に合格しなければ
融資を利用することはできません。

では融資をしてくれる金融機関は
どのような基準で審査をしているのでしょうか！？

ローン審査の段階別に
ご紹介したいと思います！

①「事前審査」

住宅ローン審査には
「事前審査」と「本審査」があります。

一般的には　事前審査に申込みをした後
審査承認が得られると「本審査」に進みます。

住宅ローンはローン審査の中でも
審査基準がとても厳しく、提出書類も多くなりますし
審査には時間もかかります。

そこでまずは「事前審査」の段階で「本審査」に進めるかどうか？の
判断を行います。

「事前審査」ではローンの借入れ希望額に対して
申込人の年収や勤務先、勤続年数、その他の借り入れ内容などを考慮し
多額の住宅ローンを組んでも返済が可能かどうかの判断をします。

具体的には、返済負担率と言い
各金融機関の審査基準に応じた計算式をもとに行われるのですが、
目安としては年収の7～8倍までが借入れ可能額の限度と言われています。

「事前審査」での提出書類は
事前審査申込書・源泉徴収票・運転免許証（身分証）・健康保険証
購入予定物件資料（仮でも可）などです。

審査に要する日数は平均3～4日で結果が出ます。
最近ではインターネットからの申込みが可能な金融機関も増えており
更にスピード審査が可能になってきました。

次にローン申込みに関してですが、
「事前審査」も「本審査」も
多くの方は購入する物件を決める段階と並行して申込みを行うため
相談をしている不動産業者や住宅会社に依頼することが多いようです。

もちろん、ご自身で直接申込むことも可能です。
しかし、ご自身での申込みの際には気をつけていただきたいこともあります。

住宅ローンでは各金融機関ごとに金利も違えば
審査基準も違います。

またはローンの組み方や返済パターンなども
複雑なためローン利用先の選択を間違えてしまうと
高い金利での支払や、希望額の借入れが出来ないということにも
なりかねませんので注意が必要です！

また、ローン申込みの選択方法として他には
ＦＰ（ファイナンシャルプランナー）
お金のスペシャリストに相談して借入れ先を決めるという
方法もあります。

通常、ＦＰへの相談は有料ですが、
住宅展示場や住宅メーカーなどのイベントで
無料相談会を開催することもありますので
利用してみるのも良いと思います。

さて次に進みます！・・・

「事前審査承認」が得られましたら次は「本審査」です！

しかし、その前にここで注意していただきたいことが・・・

事前審査の承認が得られたからと言っても
「本審査承認」が得られるとは限らないということです。
融資の実行がされるまで油断は禁物！！
しっかりと準備を進めていきましょう！

②「本審査」

「本審査」では「事前審査」の時とは違い
実際に購入する物件の契約書が必要です。

その他には購入物件の詳細資料や金融機関によっては
住宅の建築確認申請の確認済証が必要な場合もありますので
その場合は不動産業者や住宅メーカーの担当に依頼をして
書類を揃えてもらいます。

申込人については
ローン申込書に記載された内容を確認するために
所得を証明する書類や納税証明・印鑑証明書・住民票などが必要になります。

（※提出書類はローンの申込み内容によって変わる場合もあります）

次に「本審査」での審査内容ですが、
まず、購入物件の内容について詳しく審査をします。
金融機関としてはローンを組んだ方の
返済が万が一滞った場合を考えて
担保価値を確認しておく必要があるからです。

それと同時に申込人に対しては
申込書に記載された内容に相違がないかどうか
年収・勤務先・勤続年数・その他借入れなど提出書類をもとに
申込み金額が年収に対して負担率オーバーになっていないかどうか？
などを再確認をしたうえで結果を出します。

審査途中の段階では追加書類の提出を依頼される場合も
ありますので、その際は審査がスムーズに進むよう
速やかに準備をしましょう。。

全書類の提出が終わりましたら
審査期間は約1週間～10日ほどで結果が出ます。

審査が混み合う時期や申込み内容によっては
2週間～1ヶ月程度時間を要する場合もありますので
物件の購入期日に間に合わないなどということにならないように
できるだけ余裕をもって書類の準備をしておいたほうが良いでしょう。

さぁ！！「本審査」での承認が得られましたら
いよいよ物件の購入・建築の着工です！

（※注）ローンの組み方、住宅メーカーへの支払い方法によっては
最終の融資実行前につなぎ融資を利用して
土地代金や住宅メーカーへの支払いをする場合があります。
その際にはローン承認後にも手続きがありますので
案内がありましたら準備を進めます。

物件の購入・建物の完成が近づいてきましたら
最終段階の「ローン契約」です。

一般的には金融機関の支店などで行い
「本審査」で得た承認の内容で契約します。

購入物件の引渡し日なども考慮しながら
融資日の確定をし融資実行になるという流れです。

いかがでしたか？
以上がローン審査と進め方の流れになりますが、
ローンの組み方によっては先ほどのように
つなぎ融資を利用するなどの場合は進め方が変わりますので、
担当者のアドバイスや説明を聞いたうえで
余裕をもって進めていきましょう。

住宅購入はとても大きな買い物です！
住宅ローンで失敗した！！なんていうことにならないためにも
よく検討したうえで進めていただきたいと思います。。