皆さんご存知とは思いますが、
『マイホーム購入』と『住宅ローン』は切っても切れないものですよね。

『住宅ローン』を組む際に皆さんが最初に悩むのが
固定金利で組むか?、変動金利で組むか?です。

家を建てた後は“住宅ローン”との長いお付き合いがあります。
固定か変動かどちらを選ぶかによって、その後の皆さんの
生活が決まってくるといっても過言ではありません。

「でも、どちらも一長一短で、どっちが自分にあっているか
分からないよ!」

もっともなご意見です。

かといって『どちらがいいのか？』と聞かれると
私自身『こっちですよ!』と、言い切れないのが現実です。

結局のところ皆さんに決めてもらうしかないのですが、
出来る限り皆さんに「こっちを選んで良かった。」と
思って頂けるように、それぞれの特徴、気を付ける点をお伝えします。

是非参考にされてください。

まずは、近年低金利が続いている『固定金利』についてお話します。
固定金利はその名のとおり、金利が長期間ずっと一定という事です。

簡単に言うと当初、住宅ローンの月々の支払が80000円とすると
その支払額に変動が無いという事です。

金利の変動によって、支払額が変わるという事もないので
返済期間中の生活設計がとても建てやすくなります。
これは固定金利の大きなメリットですね。

ですが、安心を得られる分、基本的に固定金利は
変動金利よりも、金利が高めなのが一般的です。

安心は得られるけど、金利分を含めた総支払額を比べると
変動金利を選択する方が多かったように思います。

しかし、近年は固定金利の“低金利化”が目立ってきています。
固定金利の設定内容については、改めてご説明します。

10年程前の固定金利は2％台後半が一般的でした。

変動に比べると高いと感じてしまう金利ですが
支払額に変動がない、というメリットを考えると
安心を買った分の金利の上乗せという事で、10年前は
「固定金利の割には安い」と言われていました。

むしろ「固定金利が２％を切る事はないだろう」とも言われていたくらいです。

ですが、ここ1年間の固定金利は１％台を持続している状態です。
ここから金利優遇がつくと、更に金利が安くなって
なんと１％を下回る事もありました。

その為、変動金利よりも固定金利が安くなり、
最近では固定金利を選ばれる方が増えてきています。

ただ、気を付けて頂きたいのが、
「今固定金利を申し込んだからといって、その月の金利が支払額の金利」に
適応されるかと言うと、そうではありません。

適応されるのは、“住宅ローンの支払いが始まる月”の金利です。
どういう事かと言いますと、ローン審査の時点では支払額は
正確には分からないという事です。

皆さんが選ぶ建築業者によっても変わりますが、
建築期間は大体で約3ヶ月から4ヶ月間程になります。

住宅ローンの支払いが始まるのは建物が完成してからになります。
工事期間中に金利が上がれば、審査をした時の
金利が安くても、その金利での支払額にはなりません。

大切な事は固定金利が今後どのように動いていくかという点です。
フラット35の場合、金利は10年物国債の金利に連動するようです。
10年物国債の金利の動きに注目するのも一つの方法だと思います。

そして、もう一つお伝えしておきたいのが
初期費用になります。
固定金利と変動金利では最初にかかる費用が変わります。

建築適合証明書、融資手数料、毎年の団体信用生命保険料など、
変動金利の場合には、必要ない費用も準備しなければなりません。

結論としては、少々費用がかかっても、将来まで支払額が決まるという
『安心』を選択するか、その都度住宅ローンを見直して
総支払額を抑えるという点を重視するかです。

これは皆さんの考え方の違いになります。